在办理贷款时，是否需要担保人取决于借款人的个人资质和贷款机构的风险评估。以下是一些可能需要担保人的情况：

借款人个人资质不足：

如果借款人没有稳定的工作和收入，或者信用记录不佳，贷款机构可能会要求担保人。

无抵押物或抵押物不足：

当借款人无法提供足够的抵押物或抵押物的评估价值不足以覆盖贷款金额时，可能需要担保人。

高贷款需求：

如果借款人需要的贷款金额较大，而自身资产无法满足贷款机构的要求，可能需要担保人提高贷款额度。

还款能力不足：

如果借款人的收入水平不足以支撑还款，贷款机构可能会要求担保人。

外地人贷款：

某些情况下，外地人在本地贷款可能需要提供担保人。

特殊贷款品种：

如保证类贷款，通常需要担保人。

担保人需要满足一定的条件，如具有完全民事行为能力、良好的信用记录、稳定的收入来源，并具备偿还贷款本息的能力。担保人在借款人无法履行还款义务时，需要承担还款责任。

需要注意的是，不是所有贷款都需要担保人，贷款机构会根据借款人的具体情况决定是否要求担保。