商业养老金是由养老保险公司提供的，旨在满足客户在生命周期内多样化的养老需求的一种创新型养老金融业务。它通常包含以下特点和服务：

账户与产品相结合：

提供锁定养老账户和持续养老账户，以平衡长期投资与资金流动性需求。

普惠性与创新性：

面向广大民众，提供个人商业养老金融产品，作为第三支柱养老保险的一部分。

多样化服务：

包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务。

长期投资：

商业养老金计划需要长期的投入和积累，以实现预期的收益目标。

商业养老金可以帮助个人为退休生活做准备，减轻政府和社会的福利负担，同时提供一定的养老金领取额度自主决定权。